皆さんこんにちは！アラカワホームデザインです！

家づくりを考え始めると、「自分たちは住宅ローンをいくら借りられるの？」「土地や間取りを決めてから審査すればいいの？」と疑問に思う方も多いのではないでしょうか？

住宅ローンを利用して家を建てる場合、早めに考えておきたいのが**「住宅ローンの事前審査」**です。

事前審査をしておくことで、住宅ローンを借りられる見込みや借入可能額の目安を確認でき、その後の土地探しや資金計画も進めやすくなります。

今回は、住宅ローンの事前審査について分かりやすくご紹介します！

1｜住宅ローンの事前審査とは？

住宅ローンの事前審査とは、本審査を申し込む前に、住宅ローンを借りられる見込みがあるかを確認するための審査です。

住宅ローンの審査は、一般的に「事前審査（仮審査）」と「本審査」の2段階で行われます。

事前審査では、申込内容などをもとに返済能力や信用力などを確認し、住宅ローンを利用できそうかを簡易的に判断します。金融機関によって手続きや審査方法は異なります。

家を建てることが決まってからではなく、家づくりを具体的に進める前に確認しておくと安心です！

2｜なぜ早めに事前審査をするの？

事前審査を早めに行う大きな理由は、家づくりに使える予算をより具体的に考えられるようになるためです。

例えば、「4,000万円くらい借りたい」と考えていても、必ず希望する金額を借りられるとは限りません。

反対に、住宅会社と間取りや土地探しを進めた後になって、希望していた金額を借りることが難しいと分かると、土地や建物の計画を大きく見直すことになる場合もあります。

先に住宅ローンの見通しを確認しておけば、予算に合わせて土地・建物・諸費用のバランスを考えやすくなります。

3｜事前審査では何を確認される？

事前審査では、年収や勤務先、現在の借入状況など、さまざまな情報をもとに審査が行われます。

また、クレジットカードや各種ローンなどの契約内容、残高、支払い状況といった信用情報が確認される場合があります。CICでは、クレジットやローンの契約内容・支払状況・残高のほか、新たなローンなどを申し込んだ際の情報も信用情報として登録されています。

自動車ローンやカードローンなど、住宅ローン以外の借入がある場合は、申込みの際に正しく伝えることが大切です。

審査基準は金融機関によって異なるため、「年収が〇万円なら必ず〇万円借りられる」と一律に決まっているわけではありません。

4｜事前審査には何が必要？

必要な情報や書類は金融機関によって異なりますが、一般的には、

・本人確認に必要な情報
・勤務先や勤続年数
・前年の年収
・現在利用しているローン
・購入予定の土地や建物の情報
・希望する借入金額

などを確認します。

金融機関によっては、源泉徴収票や確定申告書など年収が分かる資料、土地や建物など物件の概要が分かる資料が必要になる場合があります。一方で、オンラインの事前審査など、申込時点では書類提出が不要なケースもあります。

事前に必要なものを確認しておくと、手続きもスムーズに進めやすくなります。

5｜事前審査に通れば住宅ローンは確定？

ここは注意しておきたいポイントです。

事前審査に通ったからといって、住宅ローンの借入が最終的に確定したわけではありません。

事前審査を通過した後には「本審査」があります。

本審査では、提出した書類などをもとに事前審査より詳しく確認され、物件についても審査されます。そのため、事前審査を通過していても、本審査の承認が保証されているわけではありません。

事前審査は、あくまでも**「現時点で住宅ローンを借りられる見込みを確認するもの」**と考えておきましょう。

6｜「借りられる金額」だけで考えないことも大切

事前審査をすると借入可能額の目安が見えてきますが、そこで気をつけたいのが、「借りられる金額」と「無理なく返せる金額」は同じではないということです。

住宅購入後には、住宅ローン以外にも固定資産税やメンテナンス費用、教育費、車の買い替え、老後の生活費など、さまざまなお金が必要になります。

そのため、「いくらまで借りられるか」だけではなく、住宅ローンを返しながら無理なく生活できるかという視点で予算を考えることが大切です。

金融機関でも、借入可能額と家計に無理のない返済額は分けて考えることが大切だと案内されています。

7｜まとめ

住宅ローンの事前審査は、ただ「ローンに通るかどうか」を確認するためだけのものではありません。

自分たちがどれくらい住宅ローンを利用できそうなのかを早めに確認しておくことで、土地探しや間取り、家づくり全体の予算をより現実的に考えやすくなります。

気に入った土地や間取りが決まってから資金面で計画を見直すことにならないよう、家づくりを具体的に考え始めたタイミングで、資金計画とあわせて事前審査について考えてみるのがおすすめです。

アラカワホームデザインでは、堺市を中心に、お家のデザインや間取りだけでなく、資金計画や住宅ローンについても一緒に整理しながら家づくりを進めています。

「自分たちはどれくらいの予算で家を建てられる？」「住宅ローンは何から始めればいい？」という方も、ぜひお気軽にご相談ください

監修者

荒川孝行（株式会社アラカワ 代表取締役）

• 保有資格: 二級建築士／宅地建物取引士／ファイナンシャルプランナー
• 経歴: 元大工。注文住宅・リフォーム・不動産を一貫して手がける地域工務店代表
• 得意分野: 土地探し・住宅ローン・資金計画・間取り設計の横断相談